數(shù)字支付:貨幣面臨的技術(shù)變革
編輯: 王瑞穎 | 時間: 2019-07-17 09:45:35 | 來源: 人民日報 |
根據(jù)英國一家咨詢公司最近發(fā)布的研究報告,2018年全球自動柜員機(ATM)的數(shù)量減少了1%。這是全球范圍內(nèi)ATM機數(shù)量首次出現(xiàn)下降,主要原因在于數(shù)字支付快速興起。作為金融業(yè)的一項劃時代發(fā)明,ATM機會像曾經(jīng)立在街角的郵筒和電話亭一樣逐漸消失嗎?
數(shù)字支付又稱電子支付,是隨著計算機和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)興起而發(fā)端的支付手段,早期發(fā)展有賴于網(wǎng)上銀行支付業(yè)務(wù)的支撐。近幾年來,隨著智能手機的普及和金融科技的發(fā)展,越來越多消費者使用移動支付購買商品和服務(wù),從而大幅減少了ATM機的使用頻率。
數(shù)字支付的好處不光是提升了消費體驗。宜家家居公司在瑞典耶夫勒市分店進行的一項測試顯示,盡管只有不到1%的顧客使用現(xiàn)金,員工卻需花費15%的工作時間去計算及存放現(xiàn)金。據(jù)測算,日本目前每年花在現(xiàn)金流通和管理方面的成本約為8萬億日元(約合5113億元人民幣)。使用數(shù)字支付就不用這么費事了,可以大大提高社會運轉(zhuǎn)效率。不少國家因此對數(shù)字支付采取鼓勵政策:日本經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)省去年發(fā)布了“無現(xiàn)金愿景”規(guī)劃,提出到2027年把無現(xiàn)金支付比例提高40%的目標;新加坡總理李顯龍鼓勵該國機構(gòu)學習中國領(lǐng)先的移動支付經(jīng)驗……
在數(shù)字支付領(lǐng)域,中國占據(jù)一定領(lǐng)先優(yōu)勢。除移動支付之外,螞蟻金服和騰訊已經(jīng)開始在中國各地的零售終端機上安裝人臉識別屏幕。刷臉支付、物聯(lián)網(wǎng)支付等新技術(shù)的發(fā)展,將使中國進一步走向無現(xiàn)金社會。法國凱捷咨詢公司和巴黎銀行聯(lián)合編制的相關(guān)報告預(yù)測,到2021年中國的數(shù)字支付總量可望成為全球第一。
ATM機雖然是銀行推出的,但銀行也普遍鼓勵數(shù)字支付,因為這可以給銀行帶來更多的手續(xù)費收入,節(jié)約網(wǎng)點和ATM機的維護成本。另一方面,面對科技企業(yè)的競爭,銀行也在積極謀求數(shù)字化轉(zhuǎn)型,通過提升自身的電子錢包、網(wǎng)上銀行等功能,與手機制造商合作推出NFC(近場通信)支付,提升客戶的支付體驗。
在這種大趨勢下,ATM機日漸式微也就不足為奇。但在目前的過渡階段,它們的存在依然必要,尤其是對于老年人和外國游客而言。此外,數(shù)字支付本身的不完善也需要傳統(tǒng)支付系統(tǒng)作為保障。不少國家央行擔心,如果任由商業(yè)金融機構(gòu)獨立掌握各自的數(shù)字支付系統(tǒng),央行對貨幣體系的控制能力將受到挑戰(zhàn)。一旦出現(xiàn)大面積“停電”,或遭黑客攻擊,單純依賴數(shù)字支付會帶來很大的風險。
在歷經(jīng)了貝殼、貴金屬、紙幣、銀行卡等形式的演變之后,貨幣正在經(jīng)歷著一場數(shù)字技術(shù)的變革?;蛟S有一天,ATM機真可能像貝殼、郵筒一樣走進博物館。
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