北京出臺13項監(jiān)管措施反洗錢反詐騙

北京銀保監(jiān)局近日印發(fā)《關于加強銀行卡風險防控的監(jiān)管意見》，針對當前銀行卡業(yè)務面臨的電信詐騙、盜刷、信用卡授信不審慎等突出風險問題，出臺13項具體監(jiān)管措施，切實保障金融消費者的合法權益。

根據(jù)意見，13項具體措施主要包括防范銀行卡賬戶開立風險、嚴格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監(jiān)控等方面，重點防范洗錢、電信網(wǎng)絡新型違法犯罪等風險。

為有效遏制當前銀行卡領域電信網(wǎng)絡詐騙多發(fā)態(tài)勢，意見針對部分業(yè)務流程，將監(jiān)管要求具化、細化。比如，在具備監(jiān)管部門提供的賬戶查詢條件下，商業(yè)銀行在為客戶新開立賬戶和銀行卡前，應對其名下已開立的銀行賬戶和銀行卡進行查詢；應嚴格控制同一客戶的銀行卡累計開卡數(shù)量，嚴格審慎為賬戶已被凍結的客戶辦理新開卡業(yè)務等。

同時，意見通過細化操作規(guī)范和業(yè)務原則，督導商業(yè)銀行在幫助持卡人主動防范欺詐風險等方面主動履行更多社會責任。比如，商業(yè)銀行應勸導客戶根據(jù)實際需要，通過柜面、網(wǎng)上銀行、手機銀行等多種渠道設置銀行卡“賬戶安全鎖”，鎖定交易地點、時間、類型、限額等參數(shù)；對于存量銀行卡，應主動告知客戶在無境外交易需求情況下及時關閉境外交易權限等。

針對近期市場上出現(xiàn)的個別類型的銀行卡業(yè)務無序競爭現(xiàn)象，意見強調，嚴禁銀行卡及相關綁定業(yè)務通過攀比贈送、競相折扣、加碼優(yōu)惠等促銷手段開展惡性競爭。

意見還首次引入“智能風控”概念，明確鼓勵商業(yè)銀行引入個人征信、通信運營商、社保、公積金、納稅證明、交通運輸部ETC數(shù)據(jù)等外部可信數(shù)據(jù)，利用“大數(shù)據(jù)+模型”技術手段不斷完善銀行卡風險管理體系。（記者王曉潔、郭宇靖）